infostabil > forbruger

Søren (19.02.2011, 06:22)
Har et F1 lån på ca. 500.000, idag afdragsfrit, men nu vil vi godt betale
ned på det, f.eks. over de næste 10 år.
Hvad kan bedst betale sig: At spare pengene op over samme periode "ved siden
af" og så betale det ud på én gang og således lade det eksiserende lån være
som idag - eller lave lånet om til et F1 med afdrag, så det kører via
kreditforeningen? Det sidste koster jo yderligere ca. 10.000 oveni
restgælden?
Søren
Jubi (19.02.2011, 07:39)
"Søren" <remove_ps> skrev i meddelelsen
news:6298
> Har et F1 lån på ca. 500.000, idag afdragsfrit, men nu vil vi godt
> betale ned på det, f.eks. over de næste 10 år.
> Hvad kan bedst betale sig: At spare pengene op over samme periode "ved
> siden af" og så betale det ud på én gang og således lade det
> eksiserende lån være som idag - eller lave lånet om til et F1 med
> afdrag, så det kører via kreditforeningen? Det sidste koster jo
> yderligere ca. 10.000 oveni restgælden?


Ville det ikke have kostet det samme, gennem årerne, hvis i var statet
med afdrag?
Hvad er de skattemæssige fordele/ulemper?
Ved opsparing gives renter, men de er sedvanligvis skattepligtige.
CC (19.02.2011, 11:36)
Den 19-02-2011 05:22, Søren skrev:
> Har et F1 lån på ca. 500.000, idag afdragsfrit, men nu vil vi godt betale
> ned på det, f.eks. over de næste 10 år.
> Hvad kan bedst betale sig: At spare pengene op over samme periode "ved siden
> af" og så betale det ud på én gang og således lade det eksiserende lån være
> som idag - eller lave lånet om til et F1 med afdrag, så det kører via
> kreditforeningen? Det sidste koster jo yderligere ca. 10.000 oveni
> restgælden?
> Søren

Er det et 30 årligt F1 lån, med 10 års afdragsfrihed?
Så jeg er helt sikker på, at du kan bytte om betalingsperioden og
afdragsfriheden. At du så aldrig vil benytte dig af afdragsfriheden igen
er jo sagen pt. uvedkommende.
Snak med kreditforeningen. Jeg er helt sikker på at du ikke behøver en
låneomlægning.
Søren (19.02.2011, 12:11)
> Ville det ikke have kostet det samme, gennem årerne, hvis i var statet med
> afdrag?


tjo, men vi har prioriteret anderledes mens børnene var hjemme. Nu er de
smuttet, behovet dagligt noget mindre, og vi synes vi kan lægge noget til
side- dvs. afvikle gæld - i stedet. Bare spørgsmålet hvordan man gør det
mest effektivt.
Man kunne jo også overveje andre opsparingsformer, f.eks. pensionsopsparing
?

> Hvad er de skattemæssige fordele/ulemper?
> Ved opsparing gives renter, men de er sedvanligvis skattepligtige.


Sædvanligvis...? Lytter gerne hvis du kender en opsparingsform, hvor de ikke
er ?
[..]
Søren (19.02.2011, 12:13)
> Er det et 30 årligt F1 lån, med 10 års afdragsfrihed? Ja...

> Så jeg er helt sikker på, at du kan bytte om betalingsperioden og
> afdragsfriheden. At du så aldrig vil benytte dig af afdragsfriheden igen
> er jo sagen pt. uvedkommende. Den forstod jeg ikke helt. Bytte om?


> Snak med kreditforeningen.

Vil jeg absolut gøre.
Poul Christensen (19.02.2011, 12:27)
"Søren" <remove_ps> wrote in news:4d5f97c0$0$23752$14726298
@news.sunsite.dk:

>> Er det et 30 årligt F1 lån, med 10 års afdragsfrihed?

> Ja...
>> Så jeg er helt sikker på, at du kan bytte om betalingsperioden og
>> afdragsfriheden. At du så aldrig vil benytte dig af afdragsfriheden igen
>> er jo sagen pt. uvedkommende.

> Den forstod jeg ikke helt. Bytte om?


Du er ikke bundet til at udnytte afdragsfriheden de første 10 år, men kan
normalt placere dem i de år du ønsker mere luft i økonomien.

mvh poul christensen
Henning (19.02.2011, 13:10)
>Hvad kan bedst betale sig: At spare pengene op over samme periode "ved siden
>af" og så betale det ud på én gang og således lade det eksiserende lån være


Hvis du med sikkerhed kan placere din opsparing på en konto, som giver
mere end lånet koster. Husk at tage højde for skat & fradrag.
Alt andet lige - afbetal løbende i stedet for opsparing!
Jesper Lund (20.02.2011, 00:16)
Poul Christensen wrote:

> Du er ikke bundet til at udnytte afdragsfriheden de første 10 år, men
> kan normalt placere dem i de år du ønsker mere luft i økonomien.


Til gengæld er der aftalt en amortisering af lånet over X år (typisk 30
år), så hvis OP vil afdrage over 10 år, skal der laves ændringer i lånet.
Det er ikke som en banklån hvor man (normalt) bare kan indbetale et
ekstra afdrag hvis man har lyst. Det vil formentlig være billigst at lave
ændringer i forbindelse med den årlige rentetilpasning af F1 lånet.

Der er flere måder at gøre dette på, men det er vigtigt et tænke i
omkostninger, specielt for et lille lån på 500000. Realkreditlån er ikke
velegnede til klatvise delindfrielser. Typisk er der et gebyr på 800-1000
kr per indfrielse, formentlig også en delvis indfrielse på F1.

Med det nuværende renteniveau, og når der kun er tale om 500000 kr, kunne
man overveje at lave opsparingen i en bank. Der er flere banker som
betaler en variabel rente på indlån som cirka svarer til F1 rente +
bidrag (p.t. er det cirka 2%). Sålænge opsparingen er under 750000
behøver man ikke at bekymre sig om bankens soliditet (at en bank betaler
2% på indlån bør ellers være et faresignal om at banken har
finansieringsproblemer, da det er langt mere end hvad banker betaler for
at låne hos hinanden dag-til-dag).

Om 10 år, eller whatever, når bankopsparingen er stor nok til at indfrie
hele realkreditlånet, kan man gøre dette. Pointen er at man undgår
gebyrer til løbende delindfrielser af lånet, og man har heller ikke
bundet sig til en 10 årig afdragsperiode.
Poul Christensen (20.02.2011, 11:17)
Jesper Lund <usenet> wrote in news:4d604152$0$56785
$edfadb0f:

> Poul Christensen wrote:
> Til gengæld er der aftalt en amortisering af lånet over X år (typisk 30
> år), så hvis OP vil afdrage over 10 år, skal der laves ændringer i l? ?net.
> Det er ikke som en banklån hvor man (normalt) bare kan indbetale et
> ekstra afdrag hvis man har lyst. Det vil formentlig være billigst at lave
> ændringer i forbindelse med den årlige rentetilpasning af F1 lånet.
> Der er flere måder at gøre dette på, men det er vigtigt et tænke i
> omkostninger, specielt for et lille lån på 500000. Realkreditlån er ikke
> velegnede til klatvise delindfrielser. Typisk er der et gebyr på 800- 1000
> kr per indfrielse, formentlig også en delvis indfrielse på F1.

Det er jeg enig i. Poinyen i mit indl?g er bare at OP kan droppe
afdragsfriheden nu og her som en start p? en st?rre opsparing.

mvh poul christensen
Søren (20.02.2011, 12:57)
"Jesper Lund" <usenet> skrev i en meddelelse
news:db0f
[..]
> 2% på indlån bør ellers være et faresignal om at banken har
> finansieringsproblemer, da det er langt mere end hvad banker betaler for
> at låne hos hinanden dag-til-dag).
> Om 10 år, eller whatever, når bankopsparingen er stor nok til at indfrie
> hele realkreditlånet, kan man gøre dette. Pointen er at man undgår
> gebyrer til løbende delindfrielser af lånet, og man har heller ikke
> bundet sig til en 10 årig afdragsperiode.
> --

Lyder interesant. Kan ikke lige finde en bank, som tilbyder det, du nævner.
Kender du én sådan lige fra hoften?

Men hvis vi siger at vi har 4000 kr. om måneden de næste 10 år til dette
projekt, hvad så med andre veje? Ved godt at aktier er med stor risiko, men
hvad med obligationer - er det ikke en sikker mulighed? Men måske ikke bedre
end de andre forslag?
søren
Jesper Lund (20.02.2011, 20:02)
Søren wrote:

> Lyder interesant. Kan ikke lige finde en bank, som tilbyder det, du
> nævner. Kender du én sådan lige fra hoften?


Bank med hjerte (aka Swedbank, hvis du fremviser et medlemskort til FDB)
claus.b.p. (22.02.2011, 18:33)
"Søren" <remove_ps> skrev i meddelelsen
news:6298
> Har et F1 lån på ca. 500.000, idag afdragsfrit, men nu vil vi godt betale
> ned på det, f.eks. over de næste 10 år.
> Hvad kan bedst betale sig: At spare pengene op over samme periode "ved
> siden af" og så betale det ud på én gang og således lade det eksiserende
> lån være som idag - eller lave lånet om til et F1 med afdrag, så det kører
> via kreditforeningen? Det sidste koster jo yderligere ca. 10.000 oveni
> restgælden?
> Søren

Du skal tænke i fremtidig risiko, når du planlægger opsparing contra afdrag
på gæld.
Et F1 lån er idag ekstremt billigt i renter, risikoen er at renten stiger,
men der er ikke udsigt til voldsomme rentehop.
Du kan opspare ved siden af på langtidsopsparingskonti, i obligationer, i
aktier, og på pensionsopsparing på samme måde som enhver anden investering,
og opnå et højere afkast end renterne på F1 lånet.
Men: Risikoen er typisk proportional med afkastet.
Forudsætningerne for langtidsinvesteringer er også at man er sikker på at
man ikke om få år ombestemmer sig, fordi man pludselig får behov for en ny
bil, hjælp til børnenes nye lejlighed, en jordomrejse eller andet.
Ændrer du fx. forudsætningerne i dit F1 lån så du afdrager på det, eller
sætter pengene i pensionsopsparing, er det formentlig besværligt og kostbart
at ændre mening senere.
Det kræver disciplin at opspare, det er nemt lige at springe en måned
over, - men på den anden side, hvis man gerne vil have friheden til at nyde
livet af og til, så er en højrentebankkonto med relativt kort opsigelse nok
sagen.
Hvis man på den anden side vil have mest muligt ud af pengene, og har tiden
og lysten til det, så er det med at få investeret i nogle aktier. For nogen
er det en givtig fritidsbeskæftigelse at følge med på børsen, og købe og
sælge. Det er lige så nemt som at bruge netbank. Og lige så spændende som at
gå på kasino. :-)
Hvad er du mest til?

/Claus
Niels Jørgen Kruse (23.02.2011, 15:23)
Jesper Lund <usenet> wrote:

> Søren wrote:
> > Lyder interesant. Kan ikke lige finde en bank, som tilbyder det, du
> > nævner. Kender du én sådan lige fra hoften?

> Bank med hjerte (aka Swedbank, hvis du fremviser et medlemskort til FDB)


Hvis man ikke har lånt penge også, så er indlånsrenten kun den halve.
Lignende emner